-ѕоиск по дневнику

ѕоиск сообщений в “оп_ћенеджер

 -ѕодписка по e-mail

 


8 способов принимать оплату с клиентов в интернете или как наладить систему приЄма платежей.

—реда, 06 ќкт€бр€ 2010 г. 02:29 + в цитатник
 (600x387, 31Kb)
¬опрос приема оплаты за услуги или товар встает перед каждым, кто собираетс€ создать свой бизнес в инете. ѕри кажущейс€ сложности наладить систему дл€ приема платежей несложно, причем можно не ограничивать себ€ одними лишь электронными деньгами, а принимать к оплате и обычные кредитные карточки. ¬ажным этапом €вл€етс€ выбор партнеров дл€ сотрудничества, опытом работы с которым € и спешу поделитьс€.

»так, € Ч менеджер финансового звена компании Telecomax ltd.  омпани€ занимаетс€ покупкой и продажей голосового трафика, написанием программного обеспечени€ дл€ работы с голосом, интеграцией и объединением различных голосовых сетей и провайдеров, как традиционных, так и Skype/Google Talk. ќсобым спросом пользуютс€ сим-карты альтернативного роуминга GSM-travel, Java-приложение дл€ мобильного телефона, магазин телефонных номеров со всех континентов, виртуальный офис. —пецифика тут в том, что, приобрета€ услугу, клиент затем вносит абонентскую плату, периодически пополн€ет баланс и активирует дополнительные сервисы.  лиенты очень разные Ч от мелких интернет-магазинов до заводов и крупных корпораций. ѕеред нашим отделом сто€ла задача разработать такую систему приема платежей, котора€ была бы удобна любому пользователю. Ќиже хочу поделитьс€ с тобой тем, как мы поднимали систему, с кем работали и с какими проблемами сталкивались. ќ каждой платежной системе по пор€дку!

WEBMONEY

ќдной из наиболее попул€рных и простых в использовании платежных систем €вл€етс€ Webmoney. ѕоэтому нет ничего удивительного в том, что подключали мы ее первой. —истема рассчитана и на продвинутых пользователей, и на людей, далеких от информационных технологий, а именно это нам и было нужно. ƒл€ клиентов доступна как десктопна€ верси€ приложени€ (небезызвестный Webmoney Keeper), так и онлайн-клиент. ѕричем дл€ оплаты услуг клиенту необ€зательно даже наличие посто€нного кошелька (они распредел€ютс€ по валютам: рубли Ч WMR, долларовый WMZ и т.д.), без проблем можно совершить покупку, воспользовавшись карточками оплаты Webmoney, широко доступными в разных магазинах и киосках, а также чеками Paymer. ѕроцесс подключени€ магазина к платежной системе не занимает много времени. Ѕуквально за п€тнадцать минут мы завели WM-кошелек, еще некоторое врем€ ушло на установку Webmoney Keeper и получение аттестата продавца. ¬ цел€х безопасности каждый пользователь Webmoney должен проходить аттестацию. „ем надежнее аттестат он хочет получить, тем больше проверок нужно пройти, но и тем больше операций он может выполн€ть с системой. ƒл€ того чтобы иметь возможность принимать платежи, необходимо получить аттестат продавца. ј дальше Ч дело техники. »нтегрируем в платежные скрипты возможность оплаты через вебмани, реализовав ее через соответствующие API-вызовы платежной системы, и без проблем принимаем оплату пр€миком в свой кошелек.

¬от некоторые преимущества системы:

* моментальна€ оплата;
* моментальна€ конвертаци€ из одной валюты в другую;
* комисси€ на перевод внутри системы составл€ет всего лишь 0.8% от суммы транзакции;
* вывод в реальные деньги: на кредитную карту, на банковский счет (сервис Wire Exchanger).

„то ж, теперь, основной дл€ рунета сервис дл€ приема платежей подключен. ќхватив, тем самым, несколько миллионов пользователей, можно задуматьс€ и о приеме другой электронной валюты.

яЌƒ≈ —.ƒ≈Ќ№√», MONEYMAIL, EASYPAY

— этими платежными системами получилось еще проще. ¬место того, чтобы осваивать интерфейсы дл€ подключени€ каждой платежной системы, заключать договора, заниматьс€ оформлением бухгалтерской документации, мы воспользовались одним единственным сервисом Ч онлайн-обменником электронных валют ROBOXchange. ÷еною небольшого процента с транзакций, взимаемого за услуги посредника, сервис избавил нас от необходимости заводить аккаунты на яндекс.ƒеньги, MoneyMail, EasyPay. —истема реализована очень удобно: клиент радуетс€ моментальной оплате услуг, а мы Ч деньгам, которые, пройд€ через ROBOXchange, попадают непосредственно на наш WM-кошелек. ћинус, пожалуй, один Ч сравнительно высока€ комисси€ "–обокса": это 8% удерживаемой с суммы транзакции. ¬прочем, процент уже не кажетс€ таким серьезным, когда осознаешь, сколько времени и сил ушло бы на подключение каждой из систем в отдельности. —кажу больше! „тобы работать с платежными системами напр€мую, нужно, к тому же, удовлетвор€ть требовани€м, которые они предъ€вл€ют к продавцу Ч начина€ от чисто технических, выражающихс€ в конкретных характеристиках хостинга, и заканчива€ финансовыми, серьезно ограничивающими возможность работы небольшим предпри€ти€м. Ќапример, дл€ приема яндекс.ƒенег (при работе с системой напр€мую) ожидаемые объемы продаж магазина должны составл€ть не менее 10 000 рублей в мес€ц. —ловом, мы свой выбор сделали в пользу ROBOXchange и решили потратить освободившеес€ врем€ на подключение относительно новой, но уже достаточно зрелой платежной системы.

RBK MONEY

RBK Money Ч электронный кошелек, позвол€ющий принимать платежи почти 30 способами. —формировав счет, клиент может внести платеж с помощью систем денежных переводов "ёнистрим" или CONTACT, в различных сет€х терминалов моментальной оплаты, банковским переводом, кредитной картой и много как еще. ѕодключив одну эту систему, мы сразу охватили клиентов, у которых нет электронных кошельков и кредитных карт. ѕравда, отсюда последовал и недостаток: некоторые виды платежей зачисл€ютс€ с задержкой до 8 банковских дней. ¬ частности, мы насто€тельно не рекомендуем вносить оплату через "—бербанк". ¬о-первых, придетс€ заполн€ть много бумажек, во-вторых, деньги от покупател€ к продавцу идут пор€дка двух недель, что очень и очень долго.

“ак или иначе, подключить систему RBK Money €вно не будет лишним Ч ведь как иначе предоставить клиенту самые разные варианты оплаты, в том числе и переводом на банковский счет? —истема работает с низкой комиссией за перевод (от 1%) и радует адекватной службой поддержки. ј дочернее предпри€тие известного холдинга –Ѕ  вызывает уважение и доверие у клиента.

CHRONOPAY

—ледующим вопросом на пути организации электронного бизнеса стал прием оплаты с кредитных карт. Ётот аспект электронного бизнеса оказалс€ довольно сложным и поучительным, поэтому на нем хочетс€ остановитьс€ подробнее.

Ќа рынке существуют компании, которые активно предлагают себ€ в качестве посредников в открытии так называемого Merchant account с возможностью принимать платежи пластиковыми карточками. Ќа одном из семинаров интернет-магазинов мы познакомились с представител€ми небезызвестной компании Chronopay. Ќе знаю, как насчет родительской компании из Ќидерландов с таким названием, а вот опыт общени€ с "российским дитем" оказалс€, м€гко говор€, удручающим. ѕроцесс заключени€ договора был мучительным и долгим.  аждый день по€вл€лось новое микро-требование со стороны "’ронопе€": то необходимо было поставить баннеры Visa и Mastercard на сайт, то добавить "Return Policy" и "—оглашение об использовании". Ёто не было сверхзадачей, но можно было эти требовани€ изложить сразу вместе с остальными формами, а не выдавливать, как глубоко секретную информацию под пытками. Ёпопе€ закончились только через три мес€ца: был подписан договор, и мы получили документацию по подключению.

ѕервым, кто засомневалс€ в адекватности наших новых партнеров, оказалс€ наш программист: "“акое впечатление, что интерфейс дл€ работы писал школьник". “ем не менее, система оказалось рабочей: мы стали принимать платежи по кредитным картам, а клиенты радовались новому и удобному дл€ многих способу оплатить наши услуги. —о временем оплат стало значительно больше, и здесь стали по€вл€тьс€ проблемы. —огласно контракту с сервисом, выплаты "’ронопе€" должны были осуществл€тьс€ каждые две недели. Ќо когда подошло врем€, оказалось, что тут как раз не все так хорошо. ƒоговорные сроки посто€нно нарушались, суммы вс€чески занижались, а общение с менеджерами сервиса превращалось в невразумительный и нервозный флейм. Ќо то была еще прелюди€.

„ерез пару мес€цев мы получили первое грозное сообщение chargeback. ¬ случае если покупатель обнаруживает в своей выписке списание средств, которое было совершено не по его инициативе (мошенническа€ операци€), то он вправе подать жалобу в банк. Ѕанк, в свою очередь, проводит расследование и принимает решение: возвращать клиенту деньги или нет. “акой возврат денег называетс€ chargeback. „то означает это дл€ продавца? ¬ случае чарджбека продавец тер€ет проданный товар или услугу, средства по платежу, комиссию, котора€ была уплачена за обслуживание платежа, комиссию за конвертацию валюты (если платеж совершалс€ в валюте, отличной от валюты торгового счета), а также штраф, уплачиваемый продавцом банку в случае каждого чарджбека (до $50).  омментарии излишни. —амо собой мы сразу начали вы€сн€ть, в чем причина этого чарджбека. ќказалось, что клиент €кобы не получил услугу за свою оплату. Ќо, черт подери, мы-то продаем телекоммуникационные услуги. Ѕиллингова€ система фиксирует все действи€ клиента: что купил, когда и сколько времени пользовалс€. ¬се логи и скриншоты мы отправл€ем в Chronopay. ¬ежливый менеджер подбадривает нас, что клиентом оказалс€ мошенник и, благодар€ нам, они смогут вывести его на чистую воду, ноЕ деньги клиента с нас списаны и вдобавок нам впарен штраф $30. Ќе самый удачный расклад.

ѕроходит врем€, и чарджбеки начинают по€вл€тьс€ все чаще. –азбирательство по каждому из них чисто формальное, чаще всего не в нашу пользу.  огда штрафы начинают перекрывать прибыль, мы понимаем, что так называемые рисковые платежи легко отследить самим. ѕроверив через whois IP-адрес первого мошенника, вы€снилось, что платил он с американской кредитной карты из солнечной страны Ќигерии Ч даже прокси не использовал. "’ронопей" благополучно не заметил этого крохотного, но существенного факта и пропустил дивный платеж, и это нормальна€ практика! Ќо, к сожалению, все это мы вы€снили много позднее, когда чарджбеки посыпались один за другим. » в основном платили из –умынии, Ќигерии,  от-д'»вуара и подобных стран с американских и немецких карт. "’ронопей" не обращает на это внимани€. ¬еро€тно, не в силу низкой квалификации, а в силу неуемного желани€ заработать на доверчивом клиенте. ¬ данном случае Ч интернет-магазине. “ут есть одна хитрость. ≈сли платеж вернуть клиенту добровольно, то штрафа и п€тна на репутации компании в виде chargeback можно избежать. “ака€ операци€ называетс€ Refund и подразумевает возврат средств со счета продавца на счет покупател€, который инициирован самим продавцом. ¬ этом случае банк или процессинг не участвует в разрешении споров между продавцом и покупателем, они договариваютс€ между собой сами. ѕродавец сам принимает решение о рефанде: в этом случае он не платит штрафов в банк, но тер€ет комиссию за перевод и конвертацию. „тобы как-то разрешить ситуацию с чарджбеками, мы создали свой отдел процессинга. ѕодход был прост: все рискованные платежи мы возвращаем сами и не обслуживаем по этому платежу клиента. “ут-то и разволновалс€ "’ронопей". ћенеджер сразу перестал быть приторно вежливым, а стал угрюмым и холодным.  огда в течение мес€ца не стало ни одного чарджбека, мы получили письмо о том, что "’ронопей" разрывает с нами контракт.

ѕозже мы нашли дл€ себ€ альтернативный биллинг.

LIQPAY

ќтносительно недавно украинский "ѕриватбанк" внедрил систему LiqPAY дл€ авторизации кредитных карт, котора€ имеет несколько принципиальных отличий от других мерчантов. ѕроцедура оплаты состоит из нескольких частей. —начала клиент вводит данные кредитной карты, затем номер своего мобильного телефона. Ќа мобильный приходит sms с единоразовым кодом. Ётот код следует ввести в соответствующее поле. ≈сли платеж успешный, ему присваиваетс€ статус "провер€етс€": така€ проверка занимает от 5 минут до 12 часов.  ак только платеж проверен и проведен, деньги поступают на счет интернет-магазина, без какого-либо холда Ч задержки, при которой процессингова€ компани€ зачисл€ет деньги на внутренний счет, но вам не отдает.

¬ыводить деньги со счета LiqPAY на кредитную карту можно хоть каждый день.  омисси€ на вывод небольша€:

* счет LiqPAY -> карта "ѕриватбанка" Ч 0.55$+0.5%;
* счет LiqPAY -> карта другого банка Ч 1.95$+1.0%.

ѕри этом подключить прием платежей через LiqPAY Ч раз плюнуть. Ќа освоение API и внедрение в нашу платежную систему нужных вызовов ушло 3-4 часа. ѕричем суппорт работает очень оперативно: можно писать в 2 ночи и быть уверенным, что тебе ответ€т. “ут, правда, вопрос в другом: как на него ответ€т! —казываетс€ больша€ текучка кадров в службе поддержки, а поэтому квалифицированный ответ за врем€ нашего сотрудничества удавалось получить не всегда. „то касаетс€ ситуации с чарджбеками, то по сравнению с Chronopay Ч это небо и земл€. LiqPAY всегда на стороне продавца. „арджбеки можно оспаривать и вполне успешно. “акже у них круглосуточный чат службы поддержки. Ёто удобно как дл€ плательщика, так и дл€ интернет-магазина: все проблемы можно быстро разрешить.

¬прочем, при всех плюсах есть и неудобства. “ак, иногда срок проверки некоторых платежей доходит до 10 дней, что, конечно, не прибавл€ет довольства клиентов. —ледующий нюанс заключаетс€ в том, что LiqPAY не принимает платеж, если IP-адрес плательщика и страна выдачи кредитной карты не совпадают. Ёто повышает безопасность, но порой лишает реальных владельцев карт возможности воспользоватьс€ системой. Ѕывает, что SMS не приходит; тогда нужно обращатьс€ в службу поддержки: те перезагружают SMS-шлюз и все начинает работать. ѕроблема в том, что не все клиенты будут тщательно добиватьс€ оплаты, а просто уйдут к конкурентам. ”верена, что неудобства св€заны с пока еще несовершенством молодой системы, однако такие "детские болезни" ограничивают желание переводить на нее ресурсы с высоким оборотом. ≈ще одна важна€ деталь Ч LiqPAY подходит, в основном, дл€ процессинга карт русскоговор€щей аудитории. «ападные клиенты ее побаиваютс€.

ќтработав схему продаж на русскоговор€щем сегменте рынка, мы решили уверенным шагом направить луч маркетинга на запад.   сожалению, наши англо-, немецко- и китайскоговор€щие брать€ и сестры не пользуютс€ вебмани, не знают, что такое "яндекс" и где находитс€ главное отделение "—бербанка".

UKASH

ѕосовещавшись, решили начать с британской платежной системы Ukash. Ёто ваучеры, которые можно приобрести в различных сет€х терминалов по всей ≈вропе. ѕодключение к системе зан€ло около 2 недель.   нам был прикреплен менеджер, который вежливо и грамотно отвечал на все вопросы. √лавный плюс дл€ клиента Ч это, конечно же, удобство. «а наличные тот приобретает ваучер, затем вводитс€ цифровой код в соответствующее поле Ч и все, покупка совершена. ≈сли ваучер номиналом больше, чем сумма покупки, автоматически выдаетс€ ваучер на сумму сдачи. ѕри необходимости ваучеры можно объедин€ть и делить. ≈сли на аккаунте продавца скапливаетс€ сумма более $500 Ч средства можно вывести на банковский счет. “ут важно, что Ukash работает только с юридическими лицами. —реди минусов Ч довольно высокий процент, который удерживаетс€ с суммы платежа (8%). Ќас как продавца Ukash обрадовал возможностью бесплатно разместить свой баннер у них на сайте. Ќо система оказалась еще недостаточно распространена, поэтому транзакций с нее значительно меньше, чем ожидалось. ѕравда, надежда, что в скором времени она получит должное признание, есть :).

PAYPAL

ј вот у кого нет проблем с попул€рностью, так это у PayPal. –одственные отношени€ с ведущим интернет-аукционом Ebay, процессинг многих видов кредитных карт и большой рекламный бюджет помогают этой системе завоевывать новых клиентов. Ќо перед тем как подключить к ней свой магазин, нужно об€зательно иметь в виду следующее: Paypаl Ч слабо защищенна€ система. ‘актически, подобрав пароль к аккаунту, мошенник может распор€дитьс€ банковскими счетами или кредитной картой, прив€занной к счету.  онечно, нужно учитывать триггеры, на которые срабатывает достаточно продвинута€ антифрод система: например, на часто мен€ющийс€ IP-адрес из разных стран. ћошенники имеют конкретные схемы и стараютс€ быстро потратить деньги, покупа€ в интернет-магазинах всевозможные товары и услуги. »нтернет-магазины, получив деньги, отправл€ют товары или предоставл€ют услуги на сумму транзакции. Ќо PayPal Ч система возвратна€.  ак только владелец аккаунта обнаруживает несанкционированную транзакцию и выставл€ет претензию, PayPal возвращает деньги с аккаунта продавца и, в результате, интернет-магазин в этой цепи становитс€ жертвой. ” многих компаний число рисковых платежей доходит до 20%. Ќадо отметить, что и PayPal со своей стороны не горит желанием завоевать необъ€тные просторы русскоговор€щей аудитории. –осси€, ”краина вообще не вход€т в список стран, с которыми PayPal работает. ¬ернее работает, но только в одну сторону. ѕлатить можно, а получать деньги нельз€.

LIBERTY RESERVE

—реди клиентов об€зательно есть группа людей, которые хотели бы остатьс€ анонимными. ћы уважаем право клиента не афишировать персональную информацию, если он приобретает у нас туристическую сим-карту или виртуальный телефонный номер дл€ своей оффшорной компании на  ипре. ≈стественно, когда клиент вводит данные кредитной карты, оставатьс€ инкогнито невозможно. Webmoney не имеет представительских отделений во многих странах јзии, јфрики, Ћатинской јмерики, поэтому использовать ее в этих цел€х может быть затруднительно. «ато есть платежные системы, позвол€ющие принимать анонимные платежи. ћы остановили свой выбор на Liberty reserve. —кажем пр€мо, сомнений в отношении этой системы много. Ќо то, насколько у компании все сделано профессионально, нас подкупило. „его стоит многоступенчата€ система защиты Ч одна из лучших из того, с чем нам приходилось работать.

—порный момент заключаетс€ в том, каким образом и с кого получить деньги, если вдруг система перестанет существовать. ѕоэтому большие суммы денег на Liberty reserve мы стараемс€ не аккумулировать и поскорее выводить в доверенную валюту. “о, как вывести деньги из системы Ч отдельный вопрос. ≈сли из Webmoney, RBK Money или LiqPAY денежные средства можно вывести на банковский счет, то в Liberty такой возможности нет. Webmoney официально за€вила, что платежные средства из других систем мен€ть с Webmoney нельз€ под страхом блокировани€ счета. ѕожалуй, здесь и начинаютс€ пируэты финансового менеджмента.  ак виртуальные средства превратить в реальные без особых рисков и потерь? ѕуть воина Ч всевозможные обменные пункты в интернете. Ќа данный момент мы используем сервис xrates, помогающий найти наиболее выгодные предложени€ по обмену. ¬ отличие от многих других, xrates представл€ет отзывы пользователей и отображает рейтинг обменных пунктов, что хоть немного позвол€ет ориентироватьс€ в море предложений по обмену. Ќеплохим вариантом также €вл€етс€ биржа casher. ≈сли внимательно относитьс€ к процессу обмена и выбора партнера, чита€ отзывы и учитыва€ рейтинг, все заканчиваетс€ успешно. ¬стречаютс€, конечно, индивиды-мошенники, которые набивают взаимные рейтинги с себе подобными. Ќо, как правило, это легко можно отследить по датам регистрации и обменных операций.

«ј Ћё„≈Ќ»≈

 ак ты заметил, вариантов приема платежей очень много. ” всех есть сильные и слабые стороны. я намеренно в этом обзоре не касалась стандартного варианта Ч банковского перевода по счету.  онечно, этот вариант нами предусмотрен. —тандартный банковский платеж (или Wire Transfer) Ч основное средство расчетов с юридическими лицами. Ќо комиссии некоторых банков доход€т до 50 долларов за транзакцию, и при небольших платежах совершать покупку становитс€ просто экономически нецелесообразно. ¬ сравнении с такой комиссией 0.8% за транзакцию в системе Webmoney выгл€дит гораздо привлекательней.

„тобы начать вести бизнес в инете, вовсе необ€зательно подключать сразу все системы дл€ приема платежей. ¬полне достаточно одной-двух, но максимально удобных дл€ той аудитории, котора€ будет пользоватьс€ предлагаемыми услугами или приобретать товар. ј уже со временем, учитыва€ отзывы и предложени€, можно дополнительно вводить востребованные варианты дл€ приема платежей. Ќичего сверхъестественного здесь нет, а потому начать дело может каждый.

WWW

* Webmoney:
www.webmoney.ru
* Paymer:
www.paymer.com
* яндекс.ƒеньги:
money.yandex.ru
* MoneyMail:
www.moneymail.ru
* EasyPay:
www.easypay.by
* ROBOXchange:
www.roboxchange.com
* RBK Money:
www.rbkmoney.ru
* Chronopay:
www.chronopay.com
* LiqPAY:
www.liqpay.com
* Ukash:
www.ukash.com
* PayPal:
www.PayPal.com
* Liberty reserve:
www.libertyreserve.com
* Xrates:
www.xrates.ru
* —asher:
www.casher.ru

»сточник.
–убрики:  интернет
ћетки:  

ѕроцитировано 17 раз



Emitsu   обратитьс€ по имени —реда, 06 ќкт€бр€ 2010 г. 08:12 (ссылка)
полезна€ тема!
ќтветить — цитатой ¬ цитатник
ѕерейти к дневнику

—реда, 06 ќкт€бр€ 2010 г. 12:08ссылка
Emitsu, если ты вэб мастер - ага)
SEOdrom   обратитьс€ по имени —реда, 06 ќкт€бр€ 2010 г. 08:34 (ссылка)
¬ебмани кипера мини и кошелька яƒ вполне достаточно, дл€ вывода до 50-60 тыс€ч в мес€ц. ћне - точно)
ќтветить — цитатой ¬ цитатник
ѕерейти к дневнику

—реда, 06 ќкт€бр€ 2010 г. 12:08ссылка
veilakiman, значит - буржуев ты не доишь....
ѕерейти к дневнику

—реда, 06 ќкт€бр€ 2010 г. 16:16ссылка
—амый безгеморройный способ гарантированного получени€ своих денег. ¬се прочие системы - лабиринт, или така€ жопа, что проще не св€зыватьс€.
stalker37   обратитьс€ по имени —реда, 06 ќкт€бр€ 2010 г. 16:20 (ссылка)
»спользование системы яндекс.ƒеньги в коммерческих цел€х запрещено (там, правда есть лазейка, но все же), т.е. в любой момент теб€ могут заблочить. ѕлюс эти придурки заставл€ют людей по 3 раза €вл€тьс€ в офис дл€ идентификации личности (даже если ты живешь в ћоскве это и то проблема) и т.п. ¬полне достаточно веб-мани.
ќтветить — цитатой ¬ цитатник
ѕерейти к дневнику

—реда, 06 ќкт€бр€ 2010 г. 16:22ссылка
stalker37, вот золотые слова.....)
 омментировать   дневнику —траницы: [1] [Ќовые]
 

ƒобавить комментарий:
“екст комментари€: смайлики

ѕроверка орфографии: (найти ошибки)

ѕрикрепить картинку:

 ѕереводить URL в ссылку
 ѕодписатьс€ на комментарии
 ѕодписать картинку